Cách sửa lịch sử tín dụng: hướng dẫn sửa lịch sử tín dụng + 6 cách cải thiện (khôi phục) CI

Xin chào các độc giả thân mến của Rich Pro! Hôm nay chúng tôi sẽ tập trung vào việc điều chỉnh lịch sử tín dụng, cụ thể là cách sửa lịch sử tín dụng của bạn và liệu có thể cải thiện (khôi phục) CI nếu nó bị hỏng.

Sau khi đọc bài viết này từ đầu đến cuối, bạn cũng sẽ tìm hiểu:

• các nguyên nhân của lịch sử tín dụng xấu là gì;
• bao nhiêu lịch sử tín dụng được lưu trữ trong BKI;
• làm thế nào để làm sạch lịch sử tín dụng và liệu có thể xóa nó ở Nga hay không;
• MFI nào được giải quyết tốt nhất để cải thiện CI.

Vào cuối bài viết, chúng tôi thường trả lời các câu hỏi phổ biến nhất về chủ đề này.

Các ấn phẩm được trình bày sẽ hữu ích không chỉ cho những người mà lịch sử tín dụng đã bị tổn hại, mà còn cho những người thường xuyên phát hành các khoản vay.Vậy hãy đi đi!

Về cách bạn có thể sửa chữa và cải thiện (khôi phục) lịch sử tín dụng của mình, có thể xóa hoàn toàn nó không, phương pháp nào tồn tại để sửa lịch sử tín dụng của bạn - đọc trong vấn đề của chúng tôi

1. Lịch sử tín dụng của người vay là gì?

Trong quá trình quyết định khả năng phát hành khoản vay cho khách hàng, trước hết ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của nó. Chỉ số quan trọng trong trường hợp này là lịch sử tín dụng.

Danh tiếng hư hỏng, thực hiện không công bằng các nghĩa vụ tài chính trong quá trình phục vụ các khoản vay trước đây có thể trở thành một trở ngại nghiêm trọng để có được các khoản vay trong tương lai.

Điều quan trọng là phải biết! Mỗi đơn kháng cáo lên một tổ chức tài chính phải được ghi lại trong hồ sơ tín dụng. Ngay cả khi từ chối phát hành khoản vay, thông tin về quy trình nộp đơn được phản ánh trong lịch sử tín dụng.

Để tăng cơ hội nhận được tiền cho mục đích tiêu dùng, cho vay và thế chấp xe hơi lịch sử tín dụng tích cực. Ngay cả với một ý tưởng kinh doanh có thẩm quyền và một dự án chất lượng, các tổ chức tín dụng sẽ từ chối tài trợ nếu trong quá khứ người vay có vấn đề với việc thực hiện nghĩa vụ cho vay.

Quan hệ giữa người vay và ngân hàng ở Nga được quy định Luật liên bang "Về lịch sử tín dụng". Chính hành động này quyết định cơ sở để làm việc với dữ liệu về danh tiếng của người vay. Nhờ thông qua luật nói trên rủi ro của các chủ nợ đã giảm đáng kể và sự bảo vệ của chính phủ đối với khách hàng đã được cải thiện.

Một số khách hàng nhận thức được rằng lịch sử tín dụng của họ bị tổn hại đáng quan tâm khi nó được thiết lập lại thành 0 không. Trên thực tế, câu trả lời cho câu hỏi này có khả năng làm đảo lộn những người vay vô đạo đức.

Phòng tín dụng lưu trữ thông tin về việc thực hiện nghĩa vụ trong 15 năm kể từ ngày dữ liệu được thay đổi lần cuối.

Chỉ khi từ lúc vi phạm qua đi 15 năm, thông tin về họ sẽ bị hủy bỏ. Do đó, nếu sự chậm trễ là gần đây, khả năng có quyết định tích cực đối với các đơn xin vay là rất ít.

Thông tin về danh tiếng của người vay được lưu trữ trong phòng tín dụng (viết tắt BKI). Đây là một tổ chức thương mại, mục đích là cung cấp các dịch vụ thông tin cho việc hình thành, lưu trữ và xử lý dữ liệu, cũng như cung cấp báo cáo theo yêu cầu.

Để tìm hiểu thông tin văn phòng cụ thể về một người vay cụ thể được lưu trữ, bạn cần biết mã của chủ đề của lịch sử tín dụng. Chúng tôi đã nói về nó một cách chi tiết trong một trong những bài viết của chúng tôi.

Những lý do chính cho lịch sử tín dụng nghèo

2. Tại sao lịch sử tín dụng có thể trở nên tồi tệ - 5 lý do chính

Trên thực tế, việc duy trì một lịch sử tín dụng hoàn hảo không quá khó. Nó là đủ để thực hiện một cách tận tâm các nghĩa vụ cho vay đã thực hiện, không cho phép cố ý làm sai lệch thông tin về bản thân. Nếu bạn tuân theo những quy tắc đơn giản này, bạn sẽ không thể hủy hoại danh tiếng của mình.

Trong khi đó, chúng ta có thể phân biệt 5 lý do chính, mà thường làm hỏng lịch sử tín dụng của người vay.

Lý do 1. Thanh toán trễ hoặc không đầy đủ

Trong quá trình phát hành khoản vay, người vay ký với ngân hàng hợp đồng cho vaytrong đó một phần không thể thiếu là lịch thanh toán.

Điều quan trọng là phải tuân thủ nghiêm ngặt tài liệu này, để thực hiện thanh toán theo thời gian và số tiền được chỉ định trong đó. Đừng quên rằng thậm chí một vài ngày trì hoãn và trả thiếu chỉ một vài rúp sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng của bạn.

Lý do 2. Nhận tiền trong ngân hàng

Nhiều ngân hàng cung cấp một số phương thức thanh toán khác nhau. Sử dụng từng người trong số họ, bạn nên xem xét điều khoản nhập học. Điều quan trọng cần nhớ là thời điểm thanh toán được coi là thời điểm tiền được ghi có vào tài khoản tín dụng chứ không phải gửi.

Nếu tiền được trả vào ngày ghi trong lịch biểu và thời gian ghi có là vài ngày, thì thực tế này cũng sẽ bị coi là vi phạm và sẽ ảnh hưởng xấu đến uy tín.

Lý do 3. Yếu tố con người

Đôi khi một lịch sử tín dụng có thể bị tổn hại do lỗi của nhân viên ngân hàng hoặc chính khách hàng. Nó là đủ để phạm sai lầm trong tên của người vay, số tiền thanh toán hoặc ngày đáo hạn để làm hỏng danh tiếng. Đó là lý do tại sao bạn nên kiểm tra cẩn thận các tài liệu đã ký.

Hơn nữa, các chuyên gia khuyên bạn nên kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn hàng năm (đặc biệt là kể từ khi 1 mỗi năm một lần bạn có thể làm điều đó miễn phí). Chúng tôi đã viết về cách tìm hiểu lịch sử tín dụng của bạn miễn phí bằng tên cuối cùng qua Internet trong một bài viết trước.

Lý do 4. Gian lận

Trong lĩnh vực tín dụng, gian lận là khá phổ biến. Ảnh hưởng của ông đối với lịch sử tín dụng cũng không nên được giảm giá.

Ví dụ: Có những trường hợp khi những kẻ lừa đảo nhận được một khoản vay bất hợp pháp bằng hộ chiếu của một công dân. Đương nhiên, họ không thực hiện thanh toán trên đó. Do đó, lịch sử tín dụng của chủ hộ chiếu với thực tế như vậy đã bị phá hỏng.

Lý do 5. Lỗi kỹ thuật

Khả năng lỗi kỹ thuật không thể loại trừ. Khi thanh toán, nó có thể xảy ra lỗi trong thiết bị đầu cuối và phần mềm. Do đó, khoản thanh toán sẽ không được nhận hoặc sẽ được nhận không đúng lúc.

Ngay cả khi một cuộc điều tra được tiến hành và chứng minh rằng khách hàng không đổ lỗi cho việc vi phạm thời hạn thanh toán, thông tin về anh ta có thể đã được gửi đến BCI. Để ngăn chặn ảnh hưởng của những sự thật như vậy đến lịch sử tín dụng, điều quan trọng là phải kiểm tra định kỳ.

Mặc dù thực tế là thông tin trong lịch sử tín dụng được lưu trữ trong một thời gian dài, đừng nghĩ rằng tất cả các vi phạm đều có tác dụng như nhau. Đương nhiên, sự chậm trễ trong 1 ngày qua 10khoản vay cũ không thể so sánh với việc từ chối thanh toán hoàn toàn trong một vài tháng.

Không phải ai cũng được đưa vào danh sách các văn phòng lịch sử tín dụng do vi phạm các điều khoản thanh toán cho vay. Đôi khi, những người bị phạt tiền, thậm chí không bao giờ vay nợ hoặc trả đúng hạn.

Thực tế là việc không thanh toán các tiện ích, cũng như thuế, cũng có thể ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng. Hóa ra danh tiếng bị ảnh hưởng bởi việc hoàn thành tất cả các nghĩa vụ tài chính, và không chỉ tín dụng.

3. Có thể xóa (xóa) lịch sử tín dụng không?

Không thể xóa bất kỳ thông tin nào khỏi lịch sử tín dụng, và thậm chí nhiều hơn để xóa hoàn toàn thông tin về người vay. Tất cả dữ liệu được lưu trữ trong danh mục của BKI đều được bảo vệ nhiều giai đoạn nghiêm trọng.

Truy cập thông tin chỉ có sẵn cho một số ít nhân viên có trách nhiệm. Hơn nữa, mỗi hành động họ cam kết được ghi lại trong hệ thống. Theo luật pháp Nga, thông tin về người vay trong BCI được lưu trữ cho 15 tuổi kể từ lần thay đổi cuối cùng của họ

Nó nên được hiểu rằng bất kỳ thay đổi được thực hiện chỉ theo yêu cầu của khách hàng và có sự đồng ý bằng văn bản. Các tổ chức tài chính không có quyền yêu cầu độc lập thông tin từ lịch sử tín dụng, cũng như gửi yêu cầu thay đổi trong trường hợp không có sự đồng ý có liên quan của người đi vay.

Dựa trên những điều đã nói ở trên, có thể kết luận rằng bất kỳ tổ chức nào tuyên bố có thể xóa thông tin tiêu cực khỏi lịch sử tín dụng của họ là thực sự bình thường kẻ lừa đảo.

Một số công ty, với sự đồng ý chính thức của khách hàng, yêu cầu thông tin từ văn phòng về lịch sử tín dụng của họ. Khi nhận được báo cáo, họ cẩn thận nghiên cứu nó để tìm kiếm sơ hở để cải thiện xếp hạng của người vay. Đương nhiên, quá trình này là dài. Hơn nữa, các công ty như vậy không làm việc miễn phí. Do đó, khách hàng sẽ phải trả một khoản đáng kể để làm sạch lịch sử tín dụng và các dịch vụ tương tự khác.

4. Cách sửa lỗi trong lịch sử tín dụng - biện pháp khắc phục sự thiếu chính xác

Hướng dẫn từng bước để sửa lỗi lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng có thể bị tổn hại không chỉ trong trường hợp thực hiện kém nghĩa vụ tài chính của họ. Thông tin có thể chứa những điểm không chính xác làm biến dạng nó.

Thông thường, lỗi có thể được quy cho một trong các loại sau:

1. Thông tin không hợp lệ về người vay. Thông thường, lỗi xảy ra trong ngày và nơi sinh, địa chỉ cư trúbằng văn bản phức tạp họ, tên và bảo trợ. Không chính xác như vậy không gây ra bất kỳ vấn đề cụ thể. Khi chúng được phát hiện, chúng sẽ nhanh chóng bị loại bỏ mà không có vấn đề gì.
2. Thông tin về các khoản nợ xấu. Đôi khi nhân viên của các tổ chức tài chính vì một số lý do không thông báo cho BCI rằng người vay đã trả hết tiền vay. Thông thường, các tình huống như vậy phát sinh khi ngân hàng bị tước giấy phép và một chính quyền tạm thời được thành lập. Trong tình huống này, các vấn đề với lịch sử tín dụng phát sinh không phải do lỗi của người vay.
3. Phản ánh trong lịch sử tín dụng của thông tin về các khoản vay mà khách hàng chưa bao giờ nhận được. Loại không chính xác này là một trong những khó chịu nhất. Khi nghiên cứu một báo cáo về lịch sử tín dụng của họ, người vay có thể tìm thấy trong đó các khoản nợ mà họ không bao giờ phát hành. Điều này thường được giải thích 2- vì những lý do - sự bất cẩn của nhân viên ngân hàng và sự thật gian lận.

Nếu lỗi được xác định trong báo cáo lịch sử tín dụng, bạn nên gửi ngay cho BCI chú ý về nó Điều quan trọng là đính kèm các bản sao của tài liệu và chứng chỉ với nó để xác nhận thực tế lỗi trong dữ liệu. Những bản sao này phải được công chứng trước khi gửi.

Nó được thành lập hợp pháp rằng Nhân viên BKI có quyền xem xét thông báo nhận được trong vòng 1 tháng. Trong trường hợp cần thiết, một ngân hàng đã gửi thông tin gây tranh cãi đến văn phòng có thể được tham gia vào cuộc kiểm toán.

Khi điều tra hoàn tất, một phản hồi chính thức sẽ được gửi đến người vay. Nếu khách hàng không thỏa mãn kết luận nhận được, anh ta có quyền kháng cáo lên tòa án để giải quyết vấn đề của mình.

Khi quyết định sửa lịch sử tín dụng, điều quan trọng là phải nhớ rằng bạn chỉ có thể thay đổi thông tin xuất hiện trong tệp của người vay một cách sai lầm. Thật vô nghĩa khi cố gắng xóa dữ liệu tiêu cực là sự thật. Thời gian cho bài học này sẽ bị lãng phí.

Những cách đã được chứng minh để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn nếu bạn không cho vay

5. Cách cải thiện lịch sử tín dụng, nếu nó bị hỏng - TOP-6 cách cải thiện CI xấu

Nếu, khi đăng ký vay, khách hàng liên tục nhận được những lời từ chối, có lẽ các tổ chức tài chính nghi ngờ về khả năng thanh toán của anh ta. Hầu hết chúng thường được liên kết với các vấn đề trong lịch sử tín dụng.

Tuy nhiên, bạn không nên nghĩ rằng nếu danh tiếng của bạn bị hủy hoại, bạn sẽ không bao giờ có thể nhận được một khoản vay có lãi nữa. Trên thực tế, có một số phương pháp làm việc có thể giúp khắc phục lịch sử tín dụng của bạn.

Phương pháp 1. Sử dụng một chương trình đặc biệt để cải thiện lịch sử tín dụng.

Ngày nay, người vay có lịch sử tín dụng xấu là rất nhiều. Trong cuộc đấu tranh cho mỗi khách hàng, các tổ chức tài chính phát triển chương trình chuyên biệt để nâng cao danh tiếng. Sau khi vượt qua nó, khách hàng có thể tin tưởng vào một đề nghị thuận lợi để có được một khoản vay.

Ví dụ: Chương trình "Bác sĩ tín dụng" từ Khách sạn. Bản chất của phương pháp là thực hiện tuần tự một số khoản vay với số tiền tăng dần. Vào cuối chương trình, sau khi hoàn thành chương trình, người vay có thể tin tưởng vào việc có được khoản vay tối ưu với lãi suất trung bình của thị trường.

Phương pháp 2. Nhận thẻ tín dụng

Một trong những cách dễ nhất và ít tốn kém nhất để khắc phục lịch sử tín dụng của bạn là phát hành thẻ tín dụng. Trong trường hợp này, bạn nên chọn những ngân hàng ít đòi hỏi khách hàng tiềm năng nhất. Chúng tôi đã viết trong một trong những bài viết của chúng tôi về nơi thẻ tín dụng được cấp hộ chiếu với quyết định trực tuyến ngay lập tức.

Đề án sửa thẻ tín dụng

Cách dễ nhất để có thẻ tín dụng là trong một tổ chức tài chính phục vụ thẻ lương, tích cực tham gia vào việc thu hút khách hàng hoặc đang tích cực quảng bá một sản phẩm cho vay mới.

Nhưng hãy ghi nhớ rằng để sửa chữa danh tiếng, bạn phải thường xuyên tiêu tiền từ giới hạn thẻ tín dụng, bổ sung kịp thời. Sau một thời gian, bạn có thể mong đợi tăng giới hạn tín dụng.

Khi chọn từ một số chương trình để phát hành thẻ tín dụng, bạn nên chú ý đến các thông số sau:

1. Thời gian ân sủng, sự hiện diện và thời gian của nó. Trong trường hợp chi tiêu không dùng tiền mặt và trả lại trong thời gian ân hạn, tiền lãi sẽ không được tính. Trong một số trường hợp, thời gian ân hạn cũng được quy định để rút tiền mặt;
2. Chi phí phát hànhcũng như bảo trì hàng năm;
3. Tỷ lệ - lãi suất càng thấp, số tiền trả cho thẻ tín dụng đã phát hành càng ít;
4. Giảm giá khác nhau. Có bất kỳ tiền thưởng, hoàn lại tiền trên thẻ?

Khi bổ sung thẻ, điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận các quy tắc để tính thời hạn gửi tiền. Vì chúng có thể khác nhau ở các ngân hàng khác nhau, khách hàng thường gửi tiền sau khi kết thúc thời gian ân hạn và không hiểu tại sao họ bị tính lãi.

Nếu các ngân hàng từ chối phát hành thẻ ngay lập tức với số tiền lớn, bạn nên đồng ý với một giới hạn tín dụng nhỏ. Nếu bạn liên tục duy trì hoạt động - thường xuyên thanh toán bằng thẻ và bổ sung kịp thời, cuối cùng bạn có thể mong đợi tăng giới hạn.

Phương pháp 3. Nhận khoản vay từ một tổ chức tài chính vi mô

Một cách hợp lý hiệu quả khác để sửa chữa lịch sử tín dụng của bạn là vay vốn trong các tổ chức tài chính vi mô. Các công ty tài chính như vậy cho vay một lượng tiền nhỏ trong một khoảng thời gian ngắn.

Bạn có thể nhận microloan trực tiếp trên Internet bằng cách ghi có vào thẻ ngân hàng. Nếu bạn phát hành nhiều lần và trả lại kịp thời, bạn có thể tin tưởng vào việc điều chỉnh lịch sử tín dụng của mình.

Nghiêm túc bất lợi microlone là thanh toán vượt mức cao. Tỷ lệ thường được chỉ định hàng ngày, vì vậy nhiều khách hàng nghĩ rằng tỷ lệ này khá nhỏ. Trên thực tế, nếu bạn tính toán lại tỷ lệ hàng năm, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán vượt mức vài trăm phần trăm.

Điều quan trọng là phải đánh giá khả năng tài chính của bạn ngay cả trước khi nhận microloan. Thường thì trong một tháng bạn phải quay lại 2 nhân số tiền nhận được.

Khi không có gì chắc chắn rằng sẽ có thể trả nợ đúng hạn với lãi suất, tốt hơn là không phát hành microloan. Nếu bạn gặp vấn đề với việc trả nợ, uy tín tín dụng của bạn có thể bị tổn hại thêm.

Khi sử dụng microlone, tốt nhất là mượn số lượng nhỏ trong khoảng thời gian vài ngày. Hoàn trả thành công một số khoản vay này dẫn đến việc bổ sung lịch sử tín dụng bằng thông tin tích cực. Do đó, bạn có thể tin tưởng vào các ưu đãi có lợi hơn cho các khoản vay truyền thống. Để biết thông tin về cách thức và nơi để vay tiền với lịch sử tín dụng xấu mà không có giấy chứng nhận thu nhập, hãy đọc bài viết ở đây.

Tuy nhiên, sử dụng phương pháp được mô tả, ghi nhớ việc trả nợ sớm của các tổ chức tài chính vi mô được coi là một bất lợi. Cũng nên nhớ rằng thông tin được gửi đến BKI hàng tháng một trong hai 1 một lần mỗi 2 tuần.

Phương pháp 4. Mua trả góp

Một trong những cách hợp lý nhất để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn là thanh toán theo đợt. Tùy chọn này phù hợp nhất cho những người dự định mua một sản phẩm khá đắt tiền.

Không quan trọng nên mua sản phẩm nào. Làm ra tín dụng hàng hóa một trong hai trả góp, điều quan trọng là phải trả tiền cho họ một cách kịp thời. Điều này sẽ giúp tăng đáng kể khả năng có quyết định tích cực đối với các ứng dụng được gửi tới ngân hàng trong tương lai.

Tốt thay thế 2đề án được đặt tên có thể trở thành thẻ trả góp. Cung cấp tương tự được tích cực thúc đẩy gần đây bởi nhiều ngân hàng. Để một sản phẩm như vậy giúp điều chỉnh lịch sử tín dụng của bạn, điều quan trọng là phải phân tích cẩn thận khả năng tài chính của bạn và không vi phạm các điều khoản thanh toán.

Phương pháp 5. Quay sang tòa án

Như chúng tôi đã nói, người đi vay không phải lúc nào cũng đổ lỗi cho các vấn đề với uy tín tín dụng. Trong một số trường hợp, thông tin được đăng trong báo cáo có thể bị sai.

Nếu không chính xác được tìm thấy, liên hệ đầu tiên cho chủ nợthông qua lỗi mà họ đã được thừa nhận. Nếu sửa chữa bị từ chối, bạn sẽ phải tương tác với phòng tín dụng và với tòa án.

Thay đổi thông tin trong lịch sử tín dụng trên cơ sở quyết định của tòa án trong hầu hết các trường hợp được thực hiện khi xảy ra lỗi vì các lý do sau:

• lỗi phần mềm và kỹ thuật trong quá trình xử lý thanh toán của người vay;
• hoạt động lừa đảo;
• lỗi của nhân viên của tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm chuyển dữ liệu sang BKI.

Trước khi dùng thử, bắt buộc thủ tục giải quyết trước khi xét xử với sự tham gia của một phòng tín dụng.

Phương pháp 6. Gửi tiền vào ngân hàng

Để truyền cảm hứng cho niềm tin vào chủ nợ, bạn có thể rút tiền gửi ngân hàng. Tất nhiên, tùy chọn này đòi hỏi một số tiền nhất định. Lý tưởng nhất, sự đóng góp nên được bổ sung thường xuyên.

Thông thường khách hàng của họ có một khoản tiền gửi, các ngân hàng cung cấp một khoản vay với các điều khoản khá thuận lợi.

Ngay cả khi không có khoản tiết kiệm nghiêm trọng, bạn có thể tìm thấy sự đóng góp với khả năng bổ sung và rút một phần trong suốt thời hạn. Đã có một thỏa thuận như vậy, vẫn còn để gửi một phần tiền lương vào tài khoản. Nếu cần thiết, tiền có thể được gỡ bỏ dễ dàng.

Tất cả các phương pháp được mô tả ở trên cho phép bạn thay đổi lịch sử tín dụng của mình để tốt hơn. Tuy nhiên, không được tính vào một kết quả tức thì. Cải thiện lịch sử tín dụng của bạn luôn là một công việc lâu dài và khó khăn.

Sửa chữa lịch sử tín dụng bằng microlone trong 3 giai đoạn

6. Cách khôi phục lịch sử tín dụng bằng cách sử dụng khoản vay - hướng dẫn từng bước

Khi quyết định sửa lịch sử tín dụng, trước hết, cần phải chọn một công ty đối tác sẽ giúp thực hiện điều này. Để tránh các vấn đề khi lựa chọn có lợi cho microlone, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng các hướng dẫn bên dưới.

Giai đoạn 1. Sự lựa chọn của tổ chức tài chính vi mô (MFI)

Trước khi tiếp tục với microloan, bạn nên tự làm quen với thông tin về các công ty để phát hành. Đồng thời, cần nghiên cứu danh tiếng của MFI, cũng như tìm hiểu xem BCI nào hoạt động.

Để đánh giá xếp hạng của một tổ chức tài chính vi mô, bạn cần chú ý đến các chỉ số sau:

• thời hạn làm việc trong thị trường tài chính Nga;
• sự hiện diện của các chi nhánh tại các thành phố khác nhau trên cả nước;
• nghiên cứu đánh giá của khách hàng.

Các chuyên gia không khuyến nghị để phát hành một khoản vay trong công ty đầu tiên đi qua, ngay cả khi có vẻ như các điều kiện trong đó là lý tưởng.

Tốt nhất là phân tích các điều kiện của ít nhất 3 MFI và đưa ra kết luận dựa trên các tiêu chí sau:

1. Hợp tác với BKI. Tốt nhất là đăng ký khoản vay cho một tổ chức tài chính vi mô truyền thông tin đến BKI, nơi chứa thông tin về bạn. Một lựa chọn khác là làm việc với các tổ chức tài chính siêu nhỏ, gửi thông tin đến một số văn phòng.
2. Thuận tiện để có được một khoản vay. Điều quan trọng là đánh giá các phương pháp dịch vụ sử dụng. Thông thường, tiền được phát hành bằng tiền mặt hoặc trực tuyến vào thẻ ngân hàng. Trong trường hợp đầu tiên, bạn nên hỏi trước văn phòng MFI được đặt ở đâu.
3. Lãi suất cho vay. Một số tổ chức tài chính vi mô chỉ ra tỷ lệ theo cách che giấu - dưới hình thức thanh toán vượt mức hoặc chỉ trong một thỏa thuận mà ít người vay đã đọc trước khi nộp đơn. Đồng thời, hầu hết các MFI đều có máy tính trên trang web cho phép bạn tính toán khoản thanh toán vượt mức. Với sự giúp đỡ của nó, bạn có thể dễ dàng phân tích một khoản vay sẽ có giá bao nhiêu.
4. Đăng ký pháp lý của một khoản vay. Các chuyên gia khuyên rằng ngay cả trước khi nộp đơn, hãy yêu cầu MFI ký hợp đồng mẫu và nghiên cứu kỹ. Đồng thời, đáng chú ý đến sự hiện diện của cái gọi là yếu tố dừng. Vì vậy, trong trường hợp hợp đồng cho thấy cần phải cầm cố tài sản có giá trị, các chuyên gia không nên đồng ý thiết kế khoản vay như vậy.
5. Sẵn có và kích thước của hoa hồng bổ sung. Điều quan trọng là phải biết liệu người cho vay có tính phí cho việc đăng ký vay, phát hành tiền mặt, chấp nhận thanh toán hay không.

Giai đoạn 2. Gửi đơn xin vay tiền

Khi tổ chức tài chính vi mô được chọn, nó vẫn còn để nộp ứng dụng. Để kết thúc này, bạn có thể ghé thăm văn phòng của công ty. Nó rất quan trọng để mang theo hộ chiếu dân sựcũng như tài liệu thứ haichứng minh nhân dân.

Tuy nhiên, nó thuận tiện hơn nhiều để áp dụng trực tuyến. Ngày nay, hầu hết các MFI đều có cơ hội này. Tài liệu thường được yêu cầu về 30 phút.

Chuyên gia không mệt mỏi khi nhắc nhở người vay rằng trước khi ký hợp đồng, bạn phải đọc kỹ từ đầu đến cuối.

Điều quan trọng là phải kiểm tra rằng không có dấu hiệu nào cho thấy trong trường hợp không trả được nợ, người vay sẽ phải chuyển tài sản của mình cho chủ nợ. Bạn cũng nên đảm bảo rằng tỷ lệ phục vụ cho vay phù hợp với đề xuất.

Tầm quan trọng lớn khi đăng ký vay là phạt tiền. Do đó, thông tin về chúng phải được nghiên cứu kỹ lưỡng, chú ý đến các điều kiện tích lũy và quy mô của các biện pháp trừng phạt.

Khi các điều khoản của hợp đồng được xác minh, vẫn còn để ký thỏa thuận và nhận lịch trả nợ. Điều quan trọng là phải làm rõ trước những phương thức gửi tiền nào có thể được sử dụng và chọn các tùy chọn tốt nhất.

Thanh toán có thể được thực hiện theo 2 cách:

1. các bộ phận đều đặn;
2. vào cuối nhiệm kỳ.

Giai đoạn 3. Nhận và trả lại tiền

Chuyên gia khuyên bạn nên sử dụng các phương pháp không dùng tiền mặt để nhận tiền - vào thẻ ngân hàng, ví điện tử, chuyển tiền. Khi sử dụng các tùy chọn như vậy, người vay giữ lại bằng chứng tài liệu về số tiền nhận được.

Khi nhận được tiền, điều quan trọng là phải xử lý chúng một cách khôn ngoan. Trong trường hợp này, các điều khoản hoàn trả được thiết lập bởi hợp đồng nên được tính đến. Nếu không có biên lai tài chính nào được lên kế hoạch cho ngày được chỉ định, bạn nên lưu số tiền nhận được để có thể thanh toán.

 Điều quan trọng cần nhớ việc vi phạm các điều khoản hoàn trả có thể làm nặng thêm tình hình với lịch sử tín dụng bị thiệt hại. Do đó, thời hạn thanh toán phải được tuân thủ. Trong quá trình thanh toán, bạn nên chú ý lưu các tài liệu xác nhận việc gửi tiền.

7. 3 MFI hàng đầu để điều chỉnh lịch sử tín dụng

Sẽ mất rất nhiều thời gian để nghiên cứu độc lập và so sánh các điều kiện cho vay của một số MFI. Để tạo điều kiện cho nhiệm vụ này, chúng tôi xem xét TOP 3 công tyngười có danh tiếng chất lượng và được phân biệt bởi các điều kiện thuận lợi.

1) Ezaem

Công ty Ezaem đề nghị phát hành khoản vay đầu tiên hoàn toàn miễn phí. Với việc cho vay lại, tiền lãi cộng dồn bắt đầu.

Xét về tỷ lệ hàng năm cho việc sử dụng vốn trong thời gian 15 ngày phải trả nhiều tiền hơn 700%. Nếu bạn có một khoản vay trên 30 ngày, tỷ lệ sẽ được đặt ở khoảng 600% mỗi năm

Người vay có thể độc lập chọn cách nhận tiền cho các ứng dụng đã được phê duyệt.

Tiền có thể được nhận theo nhiều cách khác nhau:

• bằng tiền mặt;
• vào tài khoản ngân hàng hoặc thẻ;
• Ví Qiwi;
• chuyển tiền qua hệ thống Liên hệ.

Thanh toán có thể được thực hiện bằng tiền mặt, bằng thẻ tín dụng hoặc qua bưu điện hoặc chuyển khoản ngân hàng. Để nghiên cứu sơ bộ các điều khoản của thỏa thuận, thỏa thuận có thể được tải xuống trên trang web của MFI. Nó cũng cung cấp lãi suất cho vay chi tiết.

2) Moneyman

Đối với khoản vay đầu tiên Tuần trăng mật giảm giá - 50% Khi nhận được một khoản vay với số lượng 10 000 rúp tỷ lệ được đặt ở 1,85% mỗi ngày.

Bạn có thể nhận tiền vào thẻ ngân hàng hoặc tài khoản, bằng tiền mặt, thông qua hệ thống chuyển tiền. Thanh toán được thực hiện thông qua các thiết bị đầu cuối thanh toán, bằng cách chuyển từ thẻ ngân hàng hoặc tài khoản.

Đừng sợ rằng MFI đang được xem xét cung cấp một gói tài liệu mở rộng. Ngoài hợp đồng, bạn phải ký đồng ý và nghĩa vụ.

3) Bắp cải điện tử

Bắp cải điện tử cũng cung cấp cho khách hàng mới các chương trình khuyến mãi khác nhau. Ngày nay có một điều kiện là không có khoản lãi cộng dồn cho khoản vay đầu tiên.

Bắp cải điện tử cho các khoản vay đặt tỷ lệ sau:

• trong lần đầu tiên 12 ngày - 2,1% cho mỗi ngày;
• 1,7% cho mỗi ngày tiếp theo.

Hãy ghi nhớ rằng không có máy tính trên trang web MFI để tính toán các tham số cho vay. Do đó, thông tin chi tiết hơn về số tiền thanh toán vượt mức chỉ có thể được lấy trong tài khoản cá nhân của bạn sau khi đăng ký.

Bạn có thể nhận tiền, cũng như trả tiền vay, sử dụng thẻ ngân hàng, ví điện tử hoặc bằng tiền mặt. MFI tuyên bố rằng thông tin về hoàn toàn tất cả các khoản vay được truyền tới BKI.

Để rõ ràng, tất cả các tham số cho vay trong các MFI được xem xét được tóm tắt trong một bảng.

Bảng: Tổ chức tài chính vi mô TOP-3 và điều kiện cho vay

Bảng này cho thấy các đề xuất * của các tổ chức tài chính được kiểm toán cung cấp điều chỉnh lịch sử tín dụng với microlone trực tuyến.

* Để biết thông tin hiện tại về các điều kiện để nhận được các khoản vay, hãy xem các trang web chính thức của MFI.

8. Cách sửa lịch sử tín dụng của bạn nếu bạn không cho vay - 6 lời khuyên hữu ích

Trên thực tế, cách đây không lâu, nhiều ngân hàng đã cho vay hoàn toàn mọi người, mà không kiểm tra khả năng thanh toán, chỉ bằng hộ chiếu.

Tuy nhiên, ngay từ đầu2017 nợ quá hạn của người Nga đối với các tổ chức ngân hàng vượt quá2 nghìn tỷ rúp.

Hơn nữa, số liệu thống kê cho thấy nhiều hơn 50% người vay rút ra các khoản vay mới để trả hết những khoản hiện có.

Kết quả là, nhiều người vay đã thấy mình trong một tình huống mà ở khắp mọi nơi họ từ chối áp dụng. Người cho vay không còn tin rằng họ có thể thực hiện nghĩa vụ của mình.

Nhưng bạn có thể khắc phục tình hình. Để làm điều này, bạn phải làm rõ các mẹo dưới đây.

Lời khuyên thực sự về cách khôi phục lịch sử tín dụng của bạn nếu ngân hàng không cho vay

Mẹo 1. Trả hết nợ

Các chuyên gia chắc chắn rằng cách xứng đáng nhất và đồng thời đáng tin cậy để khôi phục uy tín tín dụng là trả hết nợ hiện tại, vì mục đích này, bạn sẽ phải thực hiện một số bước:

Bước 1 Gửi yêu cầu đến thư mục trung tâm của lịch sử tín dụng để tìm ra BKI có dữ liệu về bạn.

Thực tế là thông tin lịch sử tín dụng có thể được lưu trữ trong một số văn phòng.

Hơn 93% lịch sử tín dụng tập trung ở 4 văn phòng lớn nhất: NBKI, Equachus, Cục tín dụng tiêu chuẩn Nga, Cục tín dụng Hoa Kỳ (OKB)

Tất cả phụ thuộc vào các tổ chức cho vay đã được ban hành. Thông tin tại CCCH có thể được lấy miễn phí (trừ khi tổ chức trung gian đưa ra yêu cầu thay mặt cho người vay).

Bước 2 Khi giấy chứng nhận từ CCCH đã sẵn sàng, bạn phải liên hệ với phòng tín dụng, khách hàng là khách hàng vay. Ở đó, thông tin được yêu cầu về các thông tin có sẵn.

Mỗi văn phòng cung cấp trợ giúp miễn phí. 1 mỗi năm một lần. Nhưng đồng thời, bạn cần liên hệ với một công chứng viên để anh ta đảm bảo chữ ký theo yêu cầu. Đương nhiên, bạn sẽ phải trả tiền cho các dịch vụ như vậy.

Giấy chứng nhận lịch sử tín dụng phản ánh thông tin về sự thật của sự chậm trễ trong các khoản vay. Hơn nữa, đối với mỗi thời kỳ, thời gian tính bằng ngày được chỉ định.

Khi đăng ký vay, các ngân hàng đánh giá sự chậm trễ:

• Nếu vượt quá 30 ngày nguyên nhân gây ra các vi phạm được nghiên cứu và liệu chúng có được loại bỏ vào lúc này không.
• Nếu độ trễ dài hơn 90 ngày rất có thể, họ sẽ từ chối phát hành một khoản vay mới.

Điều quan trọng là phải hiểu rằng thông tin về tất cả các loại cho vay - tiêu dùng, vay mua ô tô, thế chấp và thẻ - được tích lũy trong BCI.

Bước 3 Khi một người vay nhận được một báo cáo tín dụng, anh ta đã biết chính xác mình nợ ở đâu và bao nhiêu. Nó vẫn còn để liên hệ với người cho vay và trả nợ.

Nếu khoản nợ được bán cho một công ty thu nợ, trước hết các chuyên gia khuyên bạn nên yêu cầu từ nó thỏa thuận chuyển nhượngqua đó việc mua lại được thực hiện. Hơn nữa, với một thỏa thuận như vậy, đáng để đến ngân hàng để đảm bảo sự liên quan của nó.

Bước 4 Khi khoản nợ được trả hết, nên gửi yêu cầu đến phòng tín dụng để nhập thông tin liên quan vào báo cáo.

Sau khi thực hiện đầy đủ số nợ, điều quan trọng là đừng quên vay từ các nhân viên của một tổ chức tín dụng hoặc một công ty đòi nợ.giúp đỡ khách hàng không còn là con nợ

Ngoài ra sau khi thực hiện thanh toán, bạn nên lưu một tài liệu xác nhận thanh toán tiền. Nếu điều này không được thực hiện, có một rủi ro là tiền sẽ không đến được nơi và khoản nợ sẽ không được trả.

Mẹo 2. Liên hệ với ngân hàng cấp thẻ lương

Tùy chọn này cũng có thể giúp điều chỉnh lịch sử tín dụng của bạn và tăng khả năng phê duyệt cho đơn xin vay tiền. Điều này đòi hỏi việc làm với một chủ lao động phát hành tiền theo cách không dùng tiền mặt.

Thông qua 3 tháng tính phí thường xuyên trên thẻ, bạn có thể thử đăng ký thẻ tín dụng. Nếu ngân hàng đồng ý và rút ra một thẻ như vậy, cần phải thường xuyên sử dụng giới hạn được cung cấp và trả nợ một cách kịp thời.

Cách tiếp cận này cho phép khoảng 12-36 tháng để cải thiện lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, điều này dường như không đủ để vay một khoản tiền lớn. Tuy nhiên, các khoản vay nhỏ đã có thể được tính vào.

Điều quan trọng cần nhớ rằng trong hầu hết các trường hợp, khi kiểm tra người vay, nhân viên ngân hàng chú ý đến thông tin mới nhất trong phòng tín dụng.

Do đó, một lợi thế chắc chắn sẽ là phát hành các khoản vay trong thời gian gần đây, cũng như trả nợ đúng hạn của họ. Vì vậy, dần dần một câu chuyện tích cực sẽ ngăn chặn tiêu cực.

Mẹo 3. Sử dụng các dịch vụ của MFI, trả nợ đúng hạn

Tùy chọn này để cải thiện lịch sử tín dụng khá dài. Nhưng nó cho phép bạn tăng đáng kể mức độ tin tưởng của các ngân hàng đối với người vay.

Điều chính lợi thế phương pháp này là cho vay thường chỉ được yêu cầu hộ chiếu. Đồng thời, các tổ chức tài chính vi mô, giống như các bên cho vay khác, truyền thông tin về việc thực hiện nghĩa vụ kịp thời cho phòng tín dụng.

Để cải thiện danh tiếng của bạn với các khoản vay từ MFI, trước tiên bạn phải lấy một khoản tối thiểu và sau khi trả nợ thành công, bạn có thể tăng quy mô của khoản vay được phát hành. Sau đó, vẫn còn tăng dần số lượng và thực hiện đúng nghĩa vụ.

Cuối cùng sau khoảng 6-12 tháng bạn đã có thể cố gắng liên hệ với ngân hàng với một đơn xin vay nhỏ. Đọc một bài viết về chủ đề này - "Những ngân hàng nào không kiểm tra lịch sử tín dụng."

Mẹo 4. Sửa lỗi lịch sử tín dụng.

Khi kiểm tra một báo cáo về lịch sử tín dụng của họ, người vay thường xác định một số lỗi và không chính xác trong đó. Luật pháp cho phép khách hàng sửa thông tin không đúng sự thật.

Thủ tục sẽ bao gồm những điều sau đây:

1. Người vay phải gửi yêu cầu đến phòng tín dụng. Điều quan trọng là phải phản ánh thông tin về tất cả các lỗi và không chính xác cần được thay đổi.
2. Chủ nợ, người đã gửi thông tin tranh chấp, được gửi một ứng dụng để xác minh thông tin. Trong thời gian 2vài tuần, anh ta có nghĩa vụ phải sửa chữa lịch sử tín dụng hoặc không thay đổi nếu dữ liệu được cung cấp là đáng tin cậy.
3. Phòng tín dụng, lần lượt, chuẩn bị và gửi báo cáo cho người vay trong thời gian 30 ngày kể từ khi nhận được yêu cầu.

Quan trọng để hiểu rằng bạn không nên tin vào việc sửa thông tin đáng tin cậy. Thay đổi chỉ được thực hiện trong trường hợp có lỗi thực sự.

Nếu việc sửa chữa những điểm không chính xác bị từ chối, người vay có quyền đến cơ quan tư pháp cho mục đích này.

Mẹo 5. Nhận khoản vay được bảo đảm bằng tài sản và lãi suất cao

Nếu lịch sử tín dụng bị thiệt hại vô vọng, có thể tăng khả năng có quyết định tích cực đối với đơn xin vay để cung cấp tài sản có giá trị cho người cho vay là bảo đảm.

Điều quan trọng là tài sản đáp ứng các yêu cầu sau:

• thuộc sở hữu của người vay bởi quyền sở hữu;
• Nó có tính thanh khoản cao, nghĩa là nó cần có nhu cầu trên thị trường.

Nếu người vay từ chối thanh toán, ngân hàng sẽ nhanh chóng và không có bất kỳ vấn đề nào nhận ra đối tượng của cam kết và sẽ hoàn trả số tiền còn nợ. Thường được sử dụng cho mục đích này xe hơi và bất động sản.

Tuy nhiên, trong trường hợp có vấn đề nghiêm trọng với lịch sử tín dụng, người ta không phải dựa vào các điều khoản có lợi để cấp khoản vay, ngay cả khi điều khoản có chất lượng cao.

Nhiều khả năng, tiền sẽ được phát hành với tốc độ cao, có thể đạt tới 50% mỗi năm Nhưng một khoản vay như vậy với một khoản hoàn trả kịp thời có thể cung cấp tác động tích cực về lịch sử tín dụng.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về cách thức và nơi tốt hơn để vay một khoản tiền được bảo đảm bằng bất động sản, hãy đọc bài viết của chúng tôi.

Mẹo 6. Sử dụng các chương trình ngân hàng đặc biệt.

Để sửa lịch sử tín dụng của bạn, bạn có thể sử dụng chương trình ngân hàng đặc biệt. Khi sử dụng chúng, người vay cho tiền để trả cho các dịch vụ để cải thiện danh tiếng.

Mặc dù thực tế là tiền cho các chương trình ngân hàng như vậy không được cấp cho khách hàng, nhưng chúng cần phải được trả lại. Quy mô của khoản vay và theo đó, các khoản thanh toán không chỉ phụ thuộc vào tổ chức tín dụng mà còn phụ thuộc vào chất lượng của lịch sử tín dụng của một người vay cụ thể.

Cuối cùng một mẹo rất quan trọng khác - không bao giờ đưa tiền, tài liệu hoặc thông tin cá nhân cho những kẻ lừa đảo. Không khó để phân biệt chúng: những người như vậy đảm bảo việc phát hành khoản vay và yêu cầu một khoản hoa hồng để điền đơn.

Một số kẻ lừa đảo cung cấp tiền để cải thiện lịch sử tín dụng. Những đề xuất như vậy là vô cùng nghi ngờ, bởi vì chỉ có chính người vay mới có thể cải thiện danh tiếng của mình.

9. FAQ - Câu hỏi thường gặp

Chủ đề cải thiện lịch sử tín dụng là mối quan tâm của nhiều người. Hơn nữa, trong quá trình nghiên cứu nó, rất nhiều câu hỏi thường xuất hiện. Vào cuối bài viết, theo truyền thống, chúng tôi đã cố gắng trả lời phổ biến nhất trong số họ.

Câu hỏi 1. Làm cách nào tôi có thể sửa lịch sử tín dụng của mình miễn phí bằng tên qua Internet?

Nhiều người vay có tiếng xấu đang tự hỏi làm thế nào để cải thiện lịch sử tín dụng của họ thông qua Internet mà không phải trả phí, chỉ cung cấp họ.

Tuy nhiên, cần hiểu trực tuyến mà bạn có thể chỉ Tìm hiểu những thông tin có trong báo cáo.

Nhiều công ty qua Internet cung cấp để xúc tiến việc tiếp nhận thông tin. Tuy nhiên, họ không thể sửa lịch sử tín dụng chỉ sử dụng tên của người vay. Cách tốt nhất họ có thể giúp là tư vấn cải thiện danh tiếng của bạn.

Nói cách khác, phục hồi lịch sử tín dụng chỉ bằng tên cuối cùng thông qua Internet sẽ thất bại. Ngay cả trong trường hợp cần sửa lỗi, bạn sẽ phải chuẩn bị một gói tài liệu hỗ trợ.

Câu hỏi 2. Khi nào một lịch sử tín dụng xấu sẽ được thiết lập lại? Bao lâu nó được lưu trữ trong phòng tín dụng?

Thực hiện bất kỳ khoản vay, điều quan trọng là phải nhớ lịch sử tín dụng. Bất kỳ vi phạm thực hiện nghĩa vụ sẽ ảnh hưởng đến uy tín của khách hàng trong một thời gian dài.

Lịch sử tín dụng được cập nhật trong bao lâu? Hoàn toàn không có lịch sử tín dụng sẽ chỉ xảy ra trong 15 năm sau lần thay đổi cuối cùng Đồng thời, các yêu cầu không nên được gửi đến BCI và các khoản vay mới nên được ban hành.

Tuy nhiên, vi phạm sẽ bị vô hiệu hóa trong hồ sơ sau khoảng 5 tuổi Nhưng ở đây có một điều kiện quan trọng - bạn nên thường xuyên phát hành các khoản vay với số tiền nhỏ, hoàn thành kịp thời nghĩa vụ của họ.

Câu 3. Làm thế nào để xóa lịch sử tín dụng trong một cơ sở chung?

Thông thường trên Internet có một quảng cáo với đề xuất xóa lịch sử tín dụng hoặc thông tin chính xác trong báo cáo. Đáng ngạc nhiên, nhiều người vay có lịch sử tín dụng bị hư hỏng vẫn mù quáng tin rằng điều này là có thể.

Điều quan trọng cần nhớ rằng pháp luật Nga quy định chặt chẽ khả năng điều chỉnh lịch sử tín dụng. Bạn có thể thay đổi nó chỉ trong trường hợp phát hiện lỗi và không chính xác.

Ở Nga, không có cách nào để xóa lịch sử tín dụng một mình. Báo cáo được cập nhật liên tục, do đó không có người hay công ty nào có thể ảnh hưởng đến thông tin được phản ánh trong đó.

Các hoạt động của BKI được quy định chặt chẽ Ngân hàng trung ương Nga. Bất kỳ thông tin nào được nhập vào lịch sử tín dụng chỉ sau khi thực hiện kiểm toán nhất định. Tất nhiên, lỗi có thể xảy ra. Tuy nhiên, xác suất của họ khá thấp. Nhân tiện, ngay cả sau cái chết của người vay, thông tin về anh ta vẫn được lưu trữ 3 năm

Nó chỉ ra rằng để ảnh hưởng đến dữ liệu trong lịch sử tín dụng, và thậm chí nhiều hơn để xóa chúng, chỉ đơn giản là không thể. Báo cáo là một trích xuất với thông tin về các khoản vay, số nợ, cũng như các khoản nợ được phép.

10. Kết luận + video về chủ đề

Lịch sử tín dụng ngày nay là một trong những chỉ số khả năng thanh toán quan trọng nhất của người vay tiềm năng. Hầu hết những người cho vay chú ý đến nó. Do đó, điều rất quan trọng là cố gắng không làm hỏng danh tiếng của bạn.

Tuy nhiên, nếu lịch sử tín dụng đã bị hỏng, có cơ hội để sửa nó. Nhưng cần lưu ý rằng đây là một quá trình khá dài sẽ đòi hỏi rất nhiều nỗ lực từ người đi vay.

Để kết luận, chúng tôi khuyên bạn nên xem video về cách kiểm tra và sửa lịch sử tín dụng:

Đó là tất cả với chúng tôi.

Chúng tôi chúc độc giả của tạp chí tài chính Rich Pro rằng lịch sử tín dụng của bạn là tích cực. Nếu nó là xấu, chúng tôi hy vọng rằng bạn sẽ có thể khắc phục nó một cách nhanh chóng và dễ dàng.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi, ý kiến ​​hoặc bổ sung về chủ đề này, sau đó viết chúng trong các ý kiến ​​dưới đây. Chúng tôi cũng sẽ biết ơn nếu bạn chia sẻ bài viết với bạn bè của bạn trên mạng xã hội. Hẹn gặp lại